Hola a todos!!
Vamos a hablar sobre los bancos y estos van a ser los puntos a tratar:
Vamos a hablar sobre los bancos y estos van a ser los puntos a tratar:
- ¿Qué es un banco?
- ¿Qué función tiene en la economía?
- Situación ante una crisis
1. ¿Qué es un banco?
"Es un intermediario financiero, capta dinero y lo distribuye."
El banco moderno nació en el norte de Italia en la Era Renacentista (Siglo XIV). Imaginemos una ciudad de la época, de las más ricas del mundo y siendo sede del cambio de Era Medieval a la Era Moderna.
Con el tiempo, vieron una oportunidad: prestar el dinero que depositan los comerciantes. Es decir, no usar el dinero de los propietarios sino el de los depositantes, este dinero el Banco lo debe, está en su pasivo.
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| ¿Quién financia a los bancos? Los depositantes |
¿Cómo crean dinero los bancos?
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| ¿Cómo crean dinero los bancos? |
Se depositan 100 que sigue siendo propiedad del depositario, el Banco presta 90 y se guarda por seguridad 10 (10% de coeficiente de caja).
No acaba ahí, porque el préstamo (90) es para comprar un bien. Por lo que el banco hace una transferencia bancaria al vendedor, quien lo deposita en el banco (siendo un nuevo depositante de 90). Ahora el banco también puede prestar 81 y reservar 9.
Así ha creado 1.000 de 100 depositados inicialmente.
2. Función del banco
Como ya hemos visto el crecimiento económico es exponencial. Como también el riesgo que se corre. Si el dinero prestado no se devuelve, el Banco tiene la obligación de devolver el dinero depositario. Si no es capaz de hacerlo, el ahorrador a perdido su dinero.
El banco ejerce de motor económico, genera dinero para inversiones y consumo. Estas inversiones y consumo dan puestos de trabajo y genera riqueza en la sociedad. Por otro lado, dan una seguridad a los ahorradores.
El sistema bancario tiene unas barreras de entrada por la autorización del Banco Central Europeo y una serie de licencias a la nueva entidad financiera necesarias para ejercer (Banco de España).Por ello, es un sistema muy regulado y con poca competencia. Todo ello para generar confianza a los depositantes y controlar a los bancos.
3. Situación ante una crisis
Imagine que es una crisis en la que miles de préstamos no son pagados. Los ahorradores necesitan su dinero mientras que el Banco no dispone de efectivo suficiente.
¿Y ahora qué?
El banco está ofreciendo su servicio de intermediación financiera. El ahorrador deposita su dinero para estar seguro de su disponibilidad y seguridad. El prestatario ha invertido el capital pero no es capaz de tener liquidez para pagar al banco por la crisis. Ante esta situación, todos pierden.
¿Qué papel juega el Estado? El estado por su parte, tiene dos opciones: rescatar al banco o dejarlo caer.
El rescate bancario tiene bastante peso para un Estado. Económica y políticamente ya que, una empresa privada no debe ser rescatada por el Estado estando desapareciendo miles de empresas.
Dramático sería no rescatar un sistema bancario. Repercute en prestatarios, ahogado en deudas, en el Banco, destruyendo miles de empleos directos e indirectos, y por último, en los ahorradores que ven desaparecer su dinero depositado.
A nivel agregado, una caída de un banco es dramático para una sociedad, en su economía y en su bienestar social.
¿Debería el Estado crear un banco público o iría en contra de la economía de mercado?
¿Qué podemos hacer los depositantes y prestatarios?
Problema del sector bancario
Los bancos como intermediarios bancarios son el motor de la economía y también, los bancos son empresas privadas que existen para dar una rentabilidad. El problema radica en que una cuestión de estado como la economía está en manos de la rentabilidad de una empresa privada.
Los bancos en sí mismos no son ni buenos ni malos, es un negocio en el que se ofrece un servicio a cambio de un margen. Perfecto. El banco quiere maximizar sus beneficios y buscan dar préstamos al tipo de interés más altos y buscan depósitos más baratos. Normal.
Ahora bien, quizá estos préstamos de altas rentabilidades no son coherentes con la política económica que requiere el país (como la burbuja inmobiliaria). La cuestión es que los depositantes no tienen ningún poder sobre en qué invierte el banco y si está dispuesto a asumir más riesgos por el mismo interés. Y, por otra parte, los empresarios y particulares que demandan préstamos para fomentar crecimiento económico y no obtienen el crédito o estan obligados a pagar tasas de interés altas para competir con las altas rentabilidades de otras inversiones del banco.
Os dejo para vosotros las reflexiones.
¿La función del banco es social o aumentar beneficios?¿Debería el Estado crear un banco público o iría en contra de la economía de mercado?
¿Qué podemos hacer los depositantes y prestatarios?
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